【大纪元2025年04月28日讯】（Eleanor Hecks撰文／大纪元记者孟晓闻编译）一旦年过50，很多人都会开始憧憬退休生活。如果你没有刻意存下钱来迎接黄金岁月，想到退休时你可能会担心，没有足够的钱来做自己想尝试的事情，目前的生活水准也维持不了。
随着人均寿命不断提高，需要备足资金来度过退休生活的年数也增加了。再加上，对通货膨胀的担忧，以及社会安全制度是否能够持续的疑虑等，这些因素都让人们认识到，无论离退休生活还剩多少年，有意识地提前做好规划是有必要的。
有目标的退休生活是什么样的呢？
充实的退休生活意味着，可以做自己想做的事，不需为了赚钱而打卡上班。可以去学习新东西，提升教育水平，和家人朋友共处，旅行，或参加慈善志工活动等。
然而，想要这样，规划好了退休期间的所需之后才可行。如果没规划，你可能还得工作，或做些不愿做的事。
根据美国退休人员协会（AARP）的一项调查，约33%的受访者表示没有足够的储蓄去退休。许多人担心能否负担得起哪怕是最基本的生活必需品，还有一些人准备一直工作到干不动为止。
无论你现在年纪多大，有没有存下钱，现在就该去评估你的财务状况，规划退休目标了。
规划退休的步骤
你规划得越周全，就越可能有足够的钱来支持退休生活。退休对每人来说都不一样，有些人想继续工作，有些人则想环游世界。以下是七个步骤，可以帮助你了解自己需要什么，以及如何实现。
1. 评估你的财务状况和需求
规划退休，你得先了解自己的财务状况，还需要攒多少年钱，维持当前生活标准需要多少钱。
问自己一些问题，弄清楚你想过什么样的退休生活。如果你才二十多岁，还不确定未来想做什么，那就尽量做出最好的猜测。如果你已经四十多岁了，多半会知道想过什么样的退休生活。问自己：
• 你想住在哪儿？想住什么样的房子？例如，较大的房子需要更多钱，但如果有需要可以卖掉换钱。住在房车里可能花费最少。而住在环境宜人且设施完善的高档移动房屋社区，则能兼顾两者的好处。
• 退休后想追求哪些爱好或兴趣？如果你想参加大学课程，你需要钱来支付学费和教材费。如果去做园艺，可以在本地农贸市场卖菜来赚点钱。
• 想旅行吗？想多久去一次，想去哪里？
还应考虑：
• 未来开支是不是和现在差不多？你是否想还清房贷，不再有月供支出？此外，还得考虑通货膨胀，如对食品、买车和房产税的影响。
找个理财顾问，计算一下每月需要提款多少才能保证基本的退休生活。你的投资组合需根据个人目标量身订做。
2. 有意识地进行投资
日常生活杂事众多，容易扰乱了存退休金的目标。孩子要矫正牙齿，一家人想去迪士尼玩，可能还要换一辆大点的车。各种开销，会把存退休金忘到脑后，直到退休已经近在眼前，几十年已经转眼就过去了。
确保你能够存下一些退休金的方法包括：
• 自动转账：设定好就不用管了。设定一个比例，从你的薪水中自动转入401(k)或Roth IRA账户。你没见过这笔钱，就不会想到用它。随着加薪，这笔定期存入的钱也会按比例增加。
• 公司匹配资金：利用好公司匹配的退休金，这就是白送你的退休金。
• 多学学财务规划：把理财和学习投资纳入日常生活中。例如，大多数人起床后会去看手机，你可以用这个时间查看账户或研究股市趋势，而不是漫无目的地刷屏。
• 省出小钱：放弃一些小奢侈，能攒出更多的钱。比如停掉每周两次的5块钱咖啡，每月就能多存40块。听起来不多，但越早开始，复利效应就会让钱滚雪球般增长。
存钱之外，也别忘了享受现在的生活，没有人能保证明天。如果你总是不去旅行，老是在家喝咖啡，不跟朋友外出吃饭，可能会错过一些珍贵回忆。准备退休的同时，也可以继续享受生活，关键在于找到平衡。
3. 维持健康
每个人都在乎健康，但对31%的美国退休者来说，健康是他们最关心的事。退休后，你的身体越健康，医保开支越少。像退休的其它方面一样，你要在偶尔享受一块婚礼蛋糕和保持身体健康之间找到平衡。
退休不是停止生活。你应该制定计划，保持健康活力，这样才能享受自己一直想做的事情。计划可包括：
• 活动身体，控制血压、体重及血糖等健康指标。
• 随着年龄渐长，要保持身体灵活，可尝试皮拉提斯或瑜珈。
• 重视心理健康。建立人际朋友圈，帮你渡过难关。随着年龄渐长，人们可能会经历失去宠物、亲人，有些以前能做的事也不再力所能及。
4. 还清债务
65岁以上还有房贷的退休人数已达38%，这个比例还在增加。退休后，有些人会大肆消费，从而需要每月支付供款，而这些支出会蚕食他们来自社会金和其它来源的固定收入。
想要舒适地退休，你必须在退休前偿还清债务，并避免过多的新债务。可以考虑采取以下一些措施，以免被贷款或信用卡债务压垮：
• 保养好车辆，方便能开得更久，买车时尽量减少月供。
• 若房贷较重，你可以换成小房子，以尽快偿清贷款。
• 少刷信用卡，每月按时付清账单。
理想情况下，退休之后比工作期间应该开支更少。这样你就能早点退休，享受舒适生活，将时间和精力投入到你想做的事中。
5. 找工作
退休后是否要工作？这问题因人而异。有些人喜欢出去工作，在专业的职场环境中与其他人交流。对他们来说，退休就像把目前的工作转成兼职，或做些副业。可考虑以下：
• 自由职业。利用你已有的技能，想工作时就去做做。你可以限定客户数量，视情形设定工作时间。自由职业的灵活性，让你不工作的时候可以去旅行，或从事其它爱好。
• 尝试新工作。你喜欢和孩子们一起吗？可以在学校餐厅兼职，或担任助教，也许是适合你的选择。
• 就为了赚钱。有些工作未必能带来成就感，但能赚些钱，让你去做一些有趣的事情，比如旅行。你可选择一些灵活的工作，如送餐或在你喜欢的餐厅做服务员。
• 卖手工艺品。如果喜欢做手工活，如绘画、园艺、木工或编织，你可以在当地工艺品市场上摆摊，或放在网上卖。
有些人认为退休意味着没有收入，但许多人退休后可以在节假日购物高峰时，在亚马逊和沃尔玛这类公司做短工。你可以只做一季，其它时候休息。
6. 追求兴趣
对大多数人来说，退休意味着终于有时间去做自己喜欢的事了。具体情况因人而异，喜欢跳舞的可以加入老年舞蹈团，或参加交谊舞课程。那些知道自己喜欢什么的人，很容易规划新获得的空闲时间。但对于那些因为工作忙、几十年来每周工作超过60小时的人来说，可能完全不清楚自己喜欢什么，他们该怎么办呢？
可以从你擅长和喜欢的技能开始。
• 参加一些手工艺课，尝试几种兴趣，找到你喜欢的。
• 和其他有某种兴趣爱好的人一起活动。
• 参加社区活动，如绘画、读书会或老年社交团体。
• 在社区大学上门不记学分的课。
找到你的兴趣所在可能需要一些时间。也许你只是爱看书，和家人共度时光。退休后的自由之一是，终于有时间去找出自己喜欢和不喜欢啥。
7. 建立社交圈
许多人的退休生活就是，花更多时间和家人朋友共处。但不是每人都拥有庞大的社交圈。知道怎么去结识新朋友，可充实退休生活，避免孤独。不工作了，不再和同事相处，你需要主动去结识他人，特别是性格内向的人。
建立社交圈的一些方法包括：
• 在喜欢的非营利组织做志愿者。研究显示，做志愿者的退休人员死亡率较低。
• 和家人商量，安排见面时间。即使子孙成群，如果不协调好时间，你可能几周都见不到谁。
• 加入教会团体或同龄人社交团体，联系上好久没见的朋友，来结交新朋友。
• 举办聚会。有些老年人喜欢每月某个周末给家人朋友做饭，敞开大门，来者都是客。如果经济条件允许，这是一种社交好方法。
如果你配偶还在世，有个伴陪着比较容易。若是你单身或丧偶，可能更该更有意识地走出去，去融入社区结识新朋友。如果大多数时间都待在家里，可以养只猫或狗，它们是各种年龄段人们的好伴侣。
现在就做好计划，来应对由于不再工作，见不着同事，而可能产生的孤独感。
考虑意外情况
即使你计划好了退休生活的细节，设定了目标，但意外可能会发生。找个好的理财顾问，帮你应对风险，如生活费用上涨、突发健康问题，或去个临时的旅行。现在就为突发事件做好准备，即使发生也能从容应对。
结语
规划周全，坚持执行，你就走在了多数其他退休者前面。你将能够做做自己想做的事，不用担心钱的问题。做好退休规划，将使你的晚年生活轻松愉快如沐春风，享受每一分钟！
原文刊登于Due博客网站，授权《大纪元时报》转载：“What Does It Look Like to Retire Intentionally? 7 Steps to Purposefully Plan for a Fulfilling Future”。
《大纪元时报》版权所有©2025。本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或时效性。
责任编辑：韩玉#
